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买房,购房,装修论坛,房产论坛0 R( w$ S' t: K 1.无负债,且资产分布单一,均为存款。 2.无自住固定资产,房租约占其支出40%。 理财建议 建议将房产首付款作为苗先生当前的理财目标。考虑目前市场状况,建议购买面积50平方米独单,价格8000元/平方米,总房价约为40万元。假设这一目标三年后实现,采用期限为25年的公积金贷款,用等额本息还款方式,如果每月还款金额1320元与租金基本相抵的话(以5年以上公积金贷款月息3.375%。计算),那么可贷款额度为25万,届时需准备房屋首付款15万。 理财方案 方案1: 假设通过风险测试,苗先生为稳健型投资者,建议其资产配置如下:高风险投资比例为30%,为3万元,其中:偏股票基金1万,指数型基金1万,股票投资1万;中等风险投资比例为40%,为4万元,其中保本型基金2万,债券型基金2万;低风险投资比例为30%,3万全部投资于3年期储蓄型国债。每月固定1000元股票型基金定投,其余700元存入活期。 假设预期高风险投资年率为10%,中等风险投资率为7%,低风险投资收 益率为4%,则生息资产平均率=30%×10%+40%×6%+30%×4%=6.6%。通过计算,总计金额为195198元,足以支付三年后房屋首付款15万。 方案2: 假设通过风险测试,苗先生为积极型投资者,建议其资产配置如下:高风险投资比例为60%,为6万元,其中:股票型基金2万,绩优股2万,波段操作股票2万元;中等风险投资比例为20%,为2万元,其中保本型、债券型基金各1万 ;低风险投资比例为20%,2万投资于3年期储蓄型国债。每月固定1700元股票型基金定投。假设预期高风险投资中股票及股票基金年率为10% ,波段操作股票平均率15%,中等风险投资率为7% ,低风险投资率为4%,则生息资产平均率=40%×10%+20%×15%+20%×6%+20%×4%=9%。依此计算,三年后,除支付首付款15万外,尚有剩余资产5.3万余元。
财务诊断
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